赴港买保险亏掉95% 全球最大保险公司遭声讨 挂钩

旅游 2019-06-18 01:25141http://www.gloryskymaid.comadmin

  一款挂钩香港按揭贷款的保险产品,短期内本金居然损失95%,业内震惊。

  更让人难以置信的是,这款产品背后,是法国安盛公司——全球第一大保险公司。投保人发现自己三四年的投资不仅亏光了,还倒欠安盛公司一笔巨额的管理费。

  事件的引爆,缘起于一封来自安盛保险投保人的公开信:维权者声称购买了法国安盛公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品,在2018年年中,产品净值一夜之间暴跌95%,在扣除账户建档费、管理费等已血本无归。

  当保险与“血本无归”画上等号,无疑颠覆了保险机构在大众心目中稳健投资的形象,保险还“保险”吗?

  近年来,去香港买保险成了富裕人群的一种新风尚。2018年,由内地访客带来的新造保单保费为476亿港元,占香港个人业务总新造保单保费的29.4%。但赴港买保险,真的那么好吗?

  该事件发酵后,安盛声明陈,“清盘基金正接受调查”,目前在等待进一步的调查结论。

  疑问一:宣传误导是谁的锅?

  根据受害人描述,多年前,他们从不同中介公司购买安盛香港一款叫做“EVOLUTION”的投连险产品,在2018年年中某天该产品净值一夜归零。

  那么,受害人到底买的是一款什么样的产品?

  安盛香港有一款投连险产品“EVOLUTION”,投保人可以在多个投资品种中进行选择。其中有一支基金,叫做“Hong Kong Investment Fund SP”(香港投资基金,简称“HKIF”)由于出现了严重的“违约”,致使选择了该基金的客户账户价值一夜暴跌了95%。约200名投保人的总损失高达4亿港币。

  虽然受害人将矛头直指安盛,但安盛在发布的声明中认为,清盘基金的责任方在于基金的管理公司、以及宣传误导的保险经纪公司。

  根据安盛的表述,Evolution主要由独立保险经纪分销,且在销售时安盛也没有向投资者提供任何参考意见(即没有建议投资者挑选其中的某一支基金)。

   Evolution可选择挂钩的HKIF基金是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,绝大部分选择此基金的客户都是经由一家名为Asia One(宏亚)的保险经纪公司购买的。

  安盛还称,上述基金有可能涉及欺诈,目前香港警方已介入调查,在警方得出结论之前,安盛也无法给出明确答案。

赴港买保险亏掉95% 全球最大保险公司遭声讨 挂钩

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  根据一份PPT宣传材料,2015年,上述保险经纪公司曾内地客户宣传该产品的高收益率。上述材料中还特别介绍了EVOLUTION旗下的基金HKIF,即目前违约基金的投资标的为“香港银行业按揭业务延伸”、和“收购及改造有潜质的物业”。该基金自2013年1月成立以来的投资收益率为15.92%,历史年化收益达9%。

  那么,此次爆雷的投连险,到底是什么类型的保险产品?

  按照产品的发行方式划分,人身险产品主要包括传统险、分红险、万能险和投连险。与传统险相比,后三者投资属性较强,都存在非保证收益的部分,但风险程度有所差别。

  具体而言,投保人购买分红险最终获得分红水平有多有少,购买万能险最终投资收益率是不确定,购买投连险不仅是收益率不确定,还可能产生亏损。由于收益和风险的对等性,投连险也可能享有保险机构专业投资人运作投连险获得的超额收益。

  在运作模式上,投连险是把保费分为两个部分:一部分用于购买保障;另一部分进入投资账户。在投资账户部分,投连险同一个险种旗下设立多个投资账户,投保人可以按照自身的风险承受能力和投资需要,自行选择和转换不同的账户类型。

  购买“投连险”的投保人应为专业投资人。上述香港保险公司经纪人告诉每日经济新闻记者:“在香港购买此类保单时,保险公司通常都会询问投保人是否持有保单,持有的保单种类是投资类保单还是其他类保单。如果客户成熟度高,此类保单并不会出现问题。因为风险大对应的潜在回报率也更高。”

  为什么这200多位投保人会选择投资该账户,安盛的说法是“没有向投资者提供任何参考意见”,而受害者则声称,“安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线”。记者在违约的基金“HKIF”过往的一份宣传资料上看到,该产品的投资门槛是50万港币。

  对于不符合要求的投资人投保,安盛是否也有相应责任?每日经济新闻记者致电安盛公关公司电话,但对方电话一直处于无人接听状态。

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